Quizás uno de los proyectos más importantes en la vida de una persona es tener una vivienda propia y ahorrar, aunque parezca muy complicado, es una buena estrategia para estar cada vez más cerca de cumplir el sueño de tener tu propio hogar.
En este artículo te contamos cómo puedes ahorrar para comprar tu propia casa, el dinero que necesitas y los requerimientos para acceder a ello.
¿Cómo debo ahorrar para comprar una casa?
Si quieres comenzar a ahorrar para comprar una casa es necesario que prestes atención a estos consejos:
- Según los expertos financieros e inmobiliarios, el porcentaje a ahorrar para comprar una casa es un mínimo del 10% de tu salario. Esta es una prueba fundamental porque debes crear la capacidad ahorrativa no solo para alcanzar tu objetivo sino también para demostrarle al banco o a cualquier entidad financiera de que eres capaz de ahorrar.
- El siguiente paso a tu decisión es determinar un primer objetivo para el año, ya verás que es una meta no solo realista, sino medible y alcanzable.
- Establece un presupuesto y trata de cumplirlo; organiza tus gastos diarios, semanales, mensuales y anuales, de esta manera tendrás un panorama completo que te permitirá llegar más pronto a tu objetivo.
- Lo siguiente es elegir una herramienta financiera para depositar tus ahorros; en este caso puedes optar por ahorrar o invertir en Blum Renta Global por un periodo mínimo de 3 años puedes alcanzar el monto inicial del dinero de la vivienda o superarlo.
- Otro de los consejos a seguir es que investigues sobre el mercado inmobiliario, que te adentres en sus características. Gracias a esto puedes abrirte el panorama sobre los valores de las casas dependiendo de la zona, de los metros cuadrados, de la antigüedad de la construcción, entre otros factores.
- Debes solicitar a la entidad financiera que elijas un estudio sobre tu capacidad de endeudamiento, de este modo sabrás cuánto dinero te podrá prestar el banco, cuánto deberás ahorrar y qué inmueble podrás adquirir con ese dinero.
¿Cuánto dinero debo ahorrar para comprar una casa?
Si para comprar una casa debemos solicitar un crédito hipotecario es necesario que tengas en claro el dinero que podrás pagar por mes y el monto que entregarás al banco como cuota inicial.
Algunos bancos piden una cuota inicial del 10% mientras que otros tienen un requerimiento de entre el 20% y el 30%.
¿Cuánto dinero debo ahorrar para construir una casa?
Antes de comenzar a construir tu casa propia es importante que, al elaborar el presupuesto con el que dispones, calcules de cuántos será y cuántos metros cuadrados tendrá la construcción.
Pero para hablar de cifras exactas, en Perú, construir una casa de dos pisos y con alrededor de 100 metros techados, el valor aproximado es de 260.000 soles el piso base mientras que la planta superior costará alrededor de 120.000 soles.
Si deseas construir una casa de dos pisos debes tener en cuenta, también, que el piso base es más caro porque en ese monto se incluyen los costos del cimiento.
Sin embargo, no solo debes pensar en la estructura sino también en la mano de obra para realizarla y para ello necesitarás alrededor de 90.000 soles.
En lo que respecta a la construcción de estructuras más actuales debes disponer de un presupuesto de alrededor de 150.000 a 200.000 soles para una vivienda de 90 metros cuadrados.
Requisitos para comprar una casa
Para acceder a la compra de una casa necesitas cumplir con los siguientes requisitos:
Reserva de inmueble
Esto hace referencia a la elección de la vivienda, una vez que lo hagas tendrás que firmar un contrato de reserva cuya duración es de dos semanas y que permite sacar ese inmueble del mercado hasta que completes tu solicitud de crédito en el banco.
Una vez finalizado este proceso se redacta la minuta.
La minuta
Una vez que la entidad financiera haya aprobado el crédito hipotecario, se redacta la minuta; este es un documento legal que hace oficial la compraventa de la vivienda. Este documento se compone de ambas partes, es decir, el comprador y vendedor además de exponer en él, los derechos y obligaciones que ambos asumen. En este caso, quien adquiera la vivienda debe pagar los gastos notariales cuyo cálculo se basa en el valor total de la vivienda y de la zona en la que esté ubicada.
Coordinación con el banco
Una vez que se haya firmado el contrato de compraventa, se envía el documento al banco y comienza el proceso de desembolso del crédito. A partir de ese momento, se lleva a cabo la tasación para determinar el valor de la vivienda, de este modo la entidad financiera determinará el monto del seguro y la deuda que adquiere el comprador sobre el valor de la propiedad.
El costo de este tipo de trámites es de entre 200 y 300 soles.
Escritura pública
Este proceso se realiza frente a un Escribano Público y se le ofrece seguridad jurídica tanto al comprador como al vendedor y se presenta ante la SUNARP (Superintendencia Nacional de Registros Públicos) para inscribir el contrato de compraventa.
Entrega de la propiedad
Cuando ya se han firmado los contratos, el banco realiza el desembolso del crédito abonando el valor total de la vivienda para que la inmobiliaria haga entrega del inmueble.
Por otra parte, el comprador debe abonar la primer cuota del crédito.
AFP para comprar una casa
Hacia mediados del 2020 se presentó la Ley N° 31017 que permite a los ciudadanos peruanos retirar hasta el 25% de los fondos acumulados de la Administradora del Fondo.
Esta ley fue sancionada a partir de la emergencia económica que representó la pandemia del Covid-19.
Para acceder a este beneficio es necesario que presentes los siguientes documentos:
- La emisión de un reporte por parte de la SUNARP en donde figuren las propiedades a tu nombre, si es que la tienes, ya seas propietario, parte de una sociedad conyugal o copropietario de un 50% de la propiedad.
- Reporte donde figure tu último estado de cuenta.
¿Cómo vender una casa para comprar otra?
Si deseas vender tu casa para luego comprar otra, debes seguir los siguientes consejos:
Estar lo más listo posible para la venta
Esto implica que toda la documentación perteneciente a la propiedad que quieres vender debe estar lista y al día, de esta manera el proceso de venta y compra será mucho más rápido y sin complicaciones.
Anticípate a la información que pueda necesitar tu abogado
Todos los documentos con los que cuentes, ya sean papeles que hagan referencia a la construcción así como cualquier otro papel importante, debe estar en regla y ordenado, para que el proceso se lleve a cabo sin mayores complicaciones.
Mantén la vivienda en buen estado
La apariencia de la vivienda es uno de los detalles más importantes; que la construcción esté impecable desde los cimientos hasta la iluminación y la pintura es un aspecto decisivo para los futuros compradores ya que hace de la casa un espacio más atractivo.
Elige un agente inmobiliario adecuado
Contar con un buen profesional inmobiliario es un aspecto que debes cuidar y prestar atención ya que es él quien va a posicionar la casa en frente de potenciales compradores, tratando de ofrecerte la mejor opción.
Además puedes aprovechar su experiencia dentro del mercado inmobiliario para que resuelva todas las dudas que te surjan.
Ofrece flexibilidad
Si un comprador está interesado en ver la propiedad durante la noche porque no pudo salir antes del trabajo, puedes recibirlo ya que cuanto más potenciales compradores vean la casa, mejor para ti.
Ventajas de comprar una casa
Estas son las ventajas de comprar una casa:
- No solo puedes vivir en ella sino que también puedes arrendarla y generar ganancias.
- Podrás modificarla según tus gustos y necesidades.
- Ya no deberás alquilar.
- Por lo general, las casas no devalúan sino que aumentan su valor. En la mayoría de casos, tu propiedad incremente su valor de venta.
