Fondos Mutuos en Soles o en Dólares: ¿Cuál elegir?
¿No sabes si invertir en fondos mutuos en dólares o en fondos mutuos en soles? Es normal tener dudas al momento de hacer una inversión, sobre todo, cuando se trata de elegir en qué tipo de moneda hacerla.
En este artículo te explicamos qué factores debes tomar en cuenta y cuáles son las ventajas y desventajas de cada tipo de inversión. Además, te compartimos una lista de recomendaciones que te será muy útil para decidir.
Factores que debes tomar en cuenta
Si tienes dudas sobre qué es mejor, y no sabes si invertir en fondos mutuos en dólares o en fondos mutuos en soles, vale la pena que tomes en consideración algunos factores como la estabilidad de la moneda, la situación política y económica del país, y tu capacidad de analizar los aspectos macroeconómicos y geopolíticos que pueden afectar el valor de una moneda.
El sol peruano es una moneda relativamente estable, en comparación con otras monedas de la región, y vale la pena hacer inversiones usándola. Por otra parte, además de ser una moneda fuerte, el dólar es utilizado en todo el mundo, por lo que puede resultar útil para acceder a diferentes tipos de fondos mutuos.
Analicemos más de cerca todo lo que debes evaluar al momento de elegir un tipo de fondo mutuo para invertir, y decidir si inviertes en soles o en dólares.
Perfil de riesgo
El perfil de riesgo es un elemento muy importante cuando se trata de inversiones, y es determinante al momento de tomar una decisión. En este sentido, podemos decir que los fondos mutuos en dólares se suelen percibir como menos riesgosos, sobre todo, porque tiene como base el uso de una moneda fuerte que no está expuesta a problemas graves de inflación.
En cuanto a los fondos mutuos en soles, también existen muchas opciones para obtener rentabilidad, sin embargo, las fluctuaciones a las que está sometida esta moneda pueden mermar el rendimiento de la inversión.
Recuerda que además del riesgo de pérdida de valor de la moneda, existen muchos otros factores que debes tener presente al momento de hacer una inversión, como el desempeño histórico del fondo mutuo y los costos de comisión.
Plazo de inversión
El plazo de inversión es otro factor importante, y dependiendo de él puede ser más conveniente invertir en fondos mutuos en dólares o en soles.
Si se trata de una inversión de largo plazo, es conveniente invertir en dólares, por lo que comentamos antes sobre la estabilidad de la moneda. En el caso de los fondos mutuos en soles, pueden ser una excelente alternativa cuando se desea invertir y obtener los rendimientos de ello a corto plazo.
Objetivos de la inversión
Por último, tenemos que hablar de los objetivos de inversión. Muchas personas utilizan los fondos mutuos en dólares con el propósito de mantener el valor de su capital, y protegerse de cualquier problema económico que se presente dentro del país.
En caso de que lo que se busque sea obtener mayores rendimientos por la inversión, es necesario ver qué opciones hay disponible en la sociedad administradora de fondos mutuos que se elija para invertir, ya que la rentabilidad puede variar mucho en función de los tipos de fondos mutuos, y no necesariamente en función de la moneda que se utilice.
Ventajas y desventajas de invertir en soles
Incluso si sabes cómo invertir en fondos mutuos, es importante que evalúes muy bien cuáles son las ventajas y desventajas de utilizar cierto tipo de moneda. En este apartado te comentaremos cuáles son las ventajas y las desventajas de invertir en fondos mutuos en soles.
Ventajas de invertir en soles
Existen diferentes tipos de fondos mutuos en el Perú, e invertir en ellos, utilizando soles, tiene un gran número de ventajas. Para empezar, tenemos que resaltar que para una persona que reside en este país es más fácil utilizar la moneda local para hacer un contrato con una sociedad administradora de fondos mutuos.
Es decir, es más accesible, porque la persona no tiene que preocuparse por la tasa de cambio, y porque hay una oferta muy amplia de fondos mutuos en soles. No hace falta realizar una búsqueda intensiva para encontrar opciones de inversión.
Desventajas de invertir en soles
Respecto a las desventajas de los fondos mutuos en soles, hay que destacar que las fluctuaciones en el tipo de cambio pueden afectar el rendimiento de las inversiones. La depreciación de la moneda es un riesgo que se suma, y que vale la pena tomar en cuenta antes de tomar una decisión.
En este punto también debemos mencionar, que dependiendo del tipo de fondo mutuo que se elija, el nivel de diversificación de las inversiones puede ser menor. Esto es un factor de riesgo importante, ya que lo más recomendable es que la cartera de inversiones sea lo más diversa posible para cubrirse de cualquier problema y maximizar el rendimiento.
Ventajas y desventajas de invertir en dólares
Tal como lo hicimos con los fondos mutuos en soles, en esta parte analizaremos cuáles son las ventajas y las desventajas de invertir en dólares. De esta manera puedes tener una visión más completa sobre tus opciones, y tomar una mejor decisión al momento de invertir.
Ventajas de invertir en dólares
De forma muy resumida, podemos decir que las ventajas de invertir en fondos mutuos en dólares son que con este tipo de moneda se reduce una gran parte de los riesgos, porque el dólar no está sujeto a fluctuaciones bruscas respecto a su valor. Además, sirve para invertir más allá del mercado local y diversificar la cartera de inversiones.
Desventajas de invertir en dólares
En cuanto a las desventajas de invertir en fondos mutuos en dólares, tenemos que resaltar que se trata de un tipo de inversión menos accesible, porque no todos tienen conocimientos sobre las opciones disponibles. Sin embargo, si sabes cómo funcionan los fondos mutuos y ya has invertido antes, esto no representará ningún tipo de problema.
Recomendaciones para invertir en fondos mutuos
Luego de haber comparado los fondos mutuos en dólares y en soles, debes tener claro en cuál moneda te puede resultar mejor invertir. A pesar de ello, te compartimos algunas recomendaciones que te pueden ser de mucha ayuda:
- Antes de decidir en qué tipo de fondo mutuo invertir, define cuáles son tus objetivos.
- Investiga y compara los diferentes tipos de fondos mutuos en el Perú.
- Diversifica tu cartera de inversiones para minimizar el riesgo.
Son algunas recomendaciones sencillas que pueden hacer la diferencia, y que te pueden servir para tomar la mejor decisión al momento de hacer una inversión en fondos mutuos.
